الفجوة الرقمية بين الجنسين
مصر:إيهاب محمد زايد
إن ظهور الخدمات المالية الرقمية – مثل تلك التي تستخدم الهواتف المحمولة أو الإنترنت لإجراء المعاملات المالية – يؤدي إلى تغيير حياة الناس، ويساعد المحرومين على زيادة فرص حصولهم على الخدمات المالية. ولكن ليست كل شرائح السكان تستفيد على قدم المساواة.
ولا تزال المرأة ممثلة تمثيلا ناقصا إلى حد كبير في كل من التمويل والتكنولوجيا. خذ الخدمات المالية التقليدية. وقد وثقت الأبحاث السابقة وجود علاقة بين وجود نسبة أعلى من النساء في مجالس إدارة البنوك التجارية وزيادة المرونة والاستقرار في النظام المصرفي.
ومع ذلك، تشغل النساء أقل من 25% من مقاعد مجالس الإدارة في البنوك التقليدية وهيئات الإشراف المصرفي . تؤدي زيادة وصول كل من الرجال والنساء إلى الخدمات المالية التقليدية إلى تقليل عدم المساواة في الدخل داخل البلدان، ولكن الفوائد تكون أكبر عندما يتمكن عدد أكبر من النساء من الوصول.
وعلى الرغم من هذه المكاسب الكبيرة التي حققتها البلدان، فإن الفجوات بين الجنسين في الشمول المالي لا تزال قائمة. على الصعيد العالمي، لدى 65% من النساء حساب لدى مؤسسة مالية، مقارنة بـ 72% من الرجال، حيث لا تزال النساء يواجهن عوائق اجتماعية واقتصادية وثقافية وتكنولوجية تحول دون الحصول على الخدمات المالية.
تؤكد الدراسة الجديدة حول الخدمات المالية الرقمية النتائج المتعلقة بالخدمات المالية التقليدية – فزيادة إدماج النساء كمستخدمين وقادة للخدمات المالية الرقمية له فوائد تتجاوز معالجة عدم المساواة بين الجنسين.
ووجد أن تضييق الفجوة بين الجنسين في القيادة من شأنه أن يعزز أداء أفضل للشركات في صناعة الخدمات المالية الرقمية، وهو أمر بالغ الأهمية للنمو الاقتصادي.
وباستخدام مجموعة بيانات جديدة على مستوى شركات التكنولوجيا المالية في 97 دولة، وجد أن النساء يمثلن أقل من 13% من القيادات – سواء كمؤسسين أو كأعضاء في المجالس التنفيذية لشركات التكنولوجيا المالية – حتى أقل من تمثيلهن في شركات الخدمات المصرفية التقليدية وشركات التكنولوجيا.
توجد أعلى حصص شركات التكنولوجيا المالية التي أسستها نساء في نصف الكرة الغربي ومنطقة آسيا والمحيط الهادئ، وأدنى حصة في منطقة الشرق الأوسط وآسيا الوسطى.
القيادات النسائية
الاختلافات الإقليمية في القيادات النسائية في مجال التكنولوجيا المالية
ولكن هل يهم حقًا ما إذا كانت النساء قادة في صناعة التكنولوجيا المالية؟ لقد وجدنا علاقة إيجابية بين وجود عدد أكبر من النساء في المجالس التنفيذية والإيرادات التي حققتها شركة التكنولوجيا المالية المعنية بالإضافة إلى التمويل الذي يتلقونه للاستثمارات المستقبلية.
ويرتبط ارتفاع نسبة النساء في المجالس التنفيذية بنسبة 10% بزيادة الإيرادات والتمويل الذي تحصل عليه الشركة بنسبة 13% تقريبًا. هناك علاقة إيجابية موثقة بين التنوع بين الجنسين في الشركة وأداء الشركة شركات التي لديها نسبة أعلى من المديرات التنفيذيات تحصل على إيرادات أعلى وتتلقى المزيد من التمويل.
وفي المقابل، نجد أن الشركات التي أسستها النساء تميل إلى تحقيق إيرادات أقل والحصول على تمويل أقل من تلك التي أسسها الرجال. وقد يعكس هذا زيادة نفور المرأة من المخاطرة عند اتخاذ قرارات الاستثمار أو قد يكون نتيجة للتحيز بين الجنسين بين المستثمرين (معظمهم من الرجال) الذين يمولون الشركات.
ماذا عن مشاركة المرأة كمستخدمات للتمويل الرقمي؟ تشير الأدلة المتزايدة إلى أن زيادة الشمول المالي الرقمي، بما في ذلك حصول المرأة على الخدمات المالية واستخدامها، يرتبط بشكل إيجابي بالنمو الاقتصادي، والذي بدوره يفيد المجتمع.
وعندما يحصل عدد أكبر من النساء على الخدمات المالية، فإنهن يشاركن بشكل أكبر في القوى العاملة ويساهمن في النشاط التجاري، وبالتالي زيادة الناتج المحلي الإجمالي بشكل مباشر. وعندما تدخل المواهب المتنوعة إلى القوى العاملة، فمن المرجح أن يساعد ذلك على نمو الإنتاجية وتعزيز نمو الناتج في الاقتصادات.
أن التكنولوجيا المالية تساعد بالفعل في تضييق فجوات الشمول المالي بين الجنسين في العديد من البلدان عن طريق إزالة بعض العقبات التي تؤثر بشكل خاص على النساء – مثل التنقل وقيود الوقت – على سبيل المثال، من خلال منح النساء إمكانية الوصول إلى الحسابات المالية من المنزل.
علاوة على ذلك، تتحايل الخدمات الرقمية على التفاعلات مع وكلاء فروع البنوك: وهذا يحدث فرقًا عندما تقيد الأعراف الاجتماعية التفاعلات بين الرجال والنساء. ومع ذلك، في بعض البلدان،
على الرغم من تزايد الشمول المالي الرقمي للنساء، فإن الرجال يتزايدون بشكل أسرع والفجوة بين الجنسين آخذة في الاتساع. على سبيل المثال، في 31 دولة من أصل 52 دولة في عينة المؤلفين، كانت الفجوات بين الجنسين تضيق في الشمول المالي الرقمي بين عامي 2014 و2017؛ وفي الـ 21 الأخرى، اتسعت.
يعد الشمول المالي للمرأة أحد الأدوات القوية العديدة التي يمكنها تعزيز المساواة بين الجنسين، وفي الوقت نفسه، رفع النمو الاقتصادي. الاستقرار المالي والمساواة في الدخل. ولكن لا يمكننا إحراز تقدم إذا لم نفهم حقًا واقع حياة المرأة. إذن ما الذي يغذي التفاوت بين الجنسين في استخدام التمويل الرقمي؟ نجد ثلاثة محركات رئيسية:
غالبًا ما تفتقر النساء إلى الوسائل الأساسية للوصول إلى الخدمات الرقمية، مثل الهواتف المحمولة والإنترنت.
وتحد الأعراف الثقافية في بعض البلدان من المعرفة المالية لدى النساء، قياسا على نسبة النساء اللاتي أكملن التعليم الثانوي.
ويظل محو الأمية الرقمية والمتصلة بالتكنولوجيا لدى النساء، والذي يقاس بنسبة النساء في مجالات العلوم والتكنولوجيا والهندسة والرياضيات، منخفضا عند حوالي 15% على مستوى العالم.
وتعزز النتائج التي توصلنا إليها ضرورة زيادة إدماج المرأة – سواء كمستخدمة أو قائدة في صناعة التمويل الرقمي – لتعزيز النمو الاقتصادي. ومع تسارع وتيرة اعتماد الخدمات المالية الرقمية في حقبة ما بعد كوفيد-19، هناك خطر ناشئ يتمثل في ظهور مصادر جديدة للاستبعاد المالي بسبب الفجوة الرقمية بين الجنسين.
وينبغي أن يكون الاستثمار في الثقافة الرقمية والمالية على رأس جدول أعمال الحكومات. يمكن لوكالات حماية المستهلك والجهات التنظيمية أن تلعب دورًا نشطًا في منع التحيزات الصريحة أو الضمنية.
وفي الوقت نفسه، نحتاج إلى المزيد من الأبحاث وبيانات أفضل لتحديد الظروف التي تسهل دخول المرأة إلى الأدوار القيادية في الصناعة المالية الرقمية، وهو ما يمكن أن يكون له بدوره آثار على تضييق الفجوات بين الجنسين في الشمول المالي.
ومن المثير للاهتمام أننا نجد في دراستنا أدلة أولية على وجود علاقة إيجابية بين القيادات النسائية في شركات التكنولوجيا المالية واستخدام النساء للخدمات المالية الرقمية. يشير هذا على الأرجح إلى أن التمثيل الأكبر للمرأة في المناصب القيادية في قطاع التكنولوجيا المالية يحفز تطوير الخدمات والمنتجات المالية الأكثر استهدافًا ومصممة خصيصًا للنساء.
ومن الممكن أن يساعد العمل الأكثر صرامة وتعمقا بشأن هذا الموضوع في الجهود المبذولة لزيادة تحسين الشمول المالي.
